捷税宝是合法吗(捷税宝是合理合法吗)

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P2P网贷平台这个新生事物，是在2015年左右进入公众视野的。三年来历经风雨，渐渐为老百姓所熟知。

但是，大多数人心目中的P2P网贷平台，不仅仅是高收益的代名词，也总是和“高风险”这个标签联系在一起。

P2P平台爆雷潮

这种“高风险”的印象，在刚刚过去的6月份得到了大幅强化——就在这个月，P2P平台发生了爆雷潮，平均每天就有两家平台出现问题，震动了整个行业。其中最著名的就数累计交易额超过750亿元的“唐小僧”，就连这样有着国资背景、屡获行业大奖的明星平台也未能逃脱厄运。

从上图就可以看到，客观来讲随着国家近两年对于P2P平台的集中治理和合规宣导，P2P的合规属性是整体向好的，问题平台数量总体呈递减的趋势。然而，进入到2018年以后，大环境上却发生了变化：

2018年1-6月社会融资规模增量累计为9.1万亿元，比上年同期少2.03万亿元。

2018年6月份M2（广义货币）同比增长仅8%，创下了历史新低，之前数月也都在8.2%左右低位徘徊；

上述现象，用专业术语说就是“实体经济去杠杆”；用大白话说就是，现在市场上的钱真的很紧张！

钱一紧张，当然只能跑向优质单位，而嫌弃那些资质较差的单位。所以，反映在现实中就是很多经营不善企业失去了续命的资金，开始陆续违约。

而P2P平台的资产端（也就是向平台借款的小微企业客户）自然就面临着巨大压力。目前国内已经有上千家P2P平台，其资产端鱼龙混杂、良莠不齐，如果平台的风险控制能力、承受能力比较差，自然就容易爆出问题。

出事平台中除了一些本身就是非法集资和庞氏骗局的“伪P2P平台”之外，还有一些是正经做P2P的平台，但资产质量不佳、经营不善，还给予投资者“高收益、低门槛、零风险”的许诺；而投资者则贪图眼前的高收益，不做筛选和鉴别，血汗钱就这样白白赔了进去。

风控的重要性

在投资界，一个最基本的常识就是：风险和收益互相匹配，如影随形。预期收益越高，风险也必然越高。

例如，有些信托产品以及分级基金将投资者分为A级（优先级）和B级（劣后级），其中优先级能享有相对稳定但百分比较少的收益，劣后级能享有扣除优先级投资者收益之外的所有其他收益，但同时如果产品发生亏损，劣后级也得负责用自己的本金补足优先级投资者的收益。所以，劣后级的收益率就是相对不稳定的，在产品大幅盈利的时候收益率远超过优先级，而产品大幅亏损的时候也同样会损失惨重。

世界上不存在任何一款收益很高但同时零风险（也就是保底收益）的理财产品。天上是不会掉馅饼的，要想取得高收益，就有很大可能付出高代价——也就是你手里的本金。

那么如果你问，我手头有些余钱，想获得一些不错的回报，我应该以哪些标准去选择P2P平台呢？回答就是：那些具有高水平风控能力的平台。

这种风控能力体现在几个方面：

一、相对雄厚的背景。比如有国资或是上市背景，也就是“后台有人撑腰”，那么一旦出了问题，老大就会出来罩着。当然，也存在一些虚构的国企背景，这时候就需要投资者掌握一些基本检索技巧，通过一些背景调查类的APP来确认P2P平台与国企之间的股权关系，从而认清楚是真李逵还是假李鬼。

二、相对实际的收益率。当一个平台动辄年化收益达到20%甚至更高时，或者长期大额返利时，那您就得保持高度警惕了——因为真实的借贷业务难以长期承受这样的高成本，即使是国资系或上市系都概莫能外。从2018年的社会总体融资成本来测算，正常的P2P平台预期收益应当在7%-9%左右，而这也是目前主流的P2P领头羊平台所能给予的平均收益率。

三、清晰的风控措施和产品结构。例如根据预期违约率，设置风险拨备金；违约债权自动转让给平台，以实现到期兑付，避免引起恐慌挤兑；资产端小额分散、以人工智能、大数据技术为基础开展客户征信调查，从而控制资产质量，降低违约率；与银行合作进行资金存管，将平台自有资金与用户资金进行隔离；等等。

以上这些，都是投资者在选择平台时必须要做的功课——也就是投资者自身所采取的风控措施，包括适当降低收益预期以提高安全系数、对平台进行事前调查等。

在风险事件频出的大环境下，我们投资者自身也需要更加理性，选择那些高风控能力的平台；而那些缺乏风控能力或经营不善的平台，也自然会逐步退出市场。

P2P问题平台的启示

P2P集中爆雷事件可以说给该行业的发展带来了一些阴影，导致投资者当中产生一定程度的信任危机；但另一方面，也是对行业进一步结构调整、实现行业正常出清的良好机遇。而强化突出“风控能力”，则是各大平台下一步工作的重中之重。无风控，则爆雷！

在其他行业、其他领域，风控这个环节同样是理智的老板、CEO所考虑的关键因素之一。这其中就有法律合规上的风控，以及税收合规上的风控。

微蜂网通过税收筹划设计为客户节省的税收，就可以视为平台的“预期收益”；

而节税的每一个环节是否完全合规，则是平台自身以及客户所面临的“风险”；

微蜂网的宗旨，就是一切税收筹划都必须以合法、合规、安全为前提，在实现预期收益的同时，最大程度地降低客户的风险。

作为一名理性的投资者，作为一名理性的老板，我们既不能因为贪图高收益而赔了本金，也不能因为惧怕风险而对本可以实现的回报望而却步。在风控基础上取得良性收益是我们的口号，微蜂网以此与广大中小微企业和投资人共勉。

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